신용점수/신용보고서의 정의 Credi score/Credit report
정의: 신용점수는 개인의 신용, 가치 worthiness의 수치적 표현입니다. 평균 학점
신용보고서: 신용 이력, 청구 내역, 신용조회 내역 등을 포함한 상세한 보고서
목적: 대출 위험을 평가/ 한 사람의습관, 성향이나 소비 패턴을 한 눈에 볼 수 있음
캐나다의 신용점수는 300에서900 사이입니다.
더 높은점수는 대출 지불에 대한불이행 위험도가 낮다는 것을 나타냅니다.
● COVID 같은 특별한 상황고려
신용점수의 중요성
신용점수가 중요한 이유:
신용대출 대상자 결정: 은행과대출 기관은 신용점수와 다른 요인들을 고려하여 대출 여부를 결정합니다.
이자율및 대출 조건 결정: 높은신용점수는 낮은 이자율과 더 나은 대출 조건을 가져올 수 있습니다.
보험료및 임대 신청 영향: 보험회사와 임대인은 신용점수를 사용하여 위험을 평가하고 보험료 및임대 조건을 결정합니다. Mortgage,ICBC, Lease etc
취업, 렌트 기회: 일부 기업들은신용점수를 사용하여 취업 가능성을 평가합니다.
신용카드 한도: 신용카드 회사는신용점수를 사용하여 고객의 신용카드 한도를 결정합니다.
신용점수의 산출 방식
신용점수에 영향을 미치는 요소들을지속적으로 업데이트 받는 기관이 있음
상환이력: 청구서가 제때 지불되었는지여부/ 유틸리티
신용이용률: 사용 가능한 신용에비해 사용된 신용액 Limit/Balance
신용이력의 길이: 대출을, 혹은크레딧 카드 사용을 얼마나 오래했는지(리뉴)
사용된신용 종류: 신용 카드와대출 같은 여러 종류의 신용을 사용하는지여부
최근의신용 문의: 대출을 신청한빈도수
스크린샷 업데이트/6년/3개월
● 렌트를 잘 내는 것은 신용점수산출에 적용 되지 않음 /
Reference
캐나다 신용점수 평균
캐나다의 신용점수 평균은 720입니다.
신용점수 범위:
최하점수: 300
저신용: 300-574
보통신용: 575-679
양호한신용: 680-749 / Mortgage 신청 시 Minimum: 680
최상위신용: 750-900 * Renal minimum DP 20%/25%
본인 신용보고서 확인의 중요성
신용보고서를확인하는이유;
오류나사기행위확인
신용이력과진행상황을모니터링
신용점수산출에사용되는정보의정확성보장
예시: 정기적으로신용보고서를확인하면다른사람이본인의이름으로신용계좌를개
설하는등의오류나사기행위를적시에발견할수있습니다. 이러한 문제를 조기에 발견
하면 신용점수에 부정적인 영향을 미치는 것을 방지할 수 있습니다. Collection Center
신용점수에 대한 잘못된 주장
신용점수를 확인하면 신용 점수가하락한다.
신용카드 계정을 닫으면 신용점수가 향상된다.
신용카드를 많이 발급받으면 신용점수가 높아진다.
부채만신용 점수에 영향을 미친다.
론을받기 위해 완벽한 신용 점수가필요하다. Bruised Credit Program
소득이신용 점수에 반영된다.
예시: 한 가지 흔한 오해는 신용점수를 확인하면 신용 점수가 하락한다는 것입니다. 실제로 자신의 신용 점수를 확인하는 것은"소프트 조회"로 간주되며 신용 점수에 영향을 미치지 않습니다. 그러나 대출 신청의 일환으로 신용을 점검할 때와 같은 "하드 조회"는 일시적으로 신용 점수를 낮출 수 있습니다.
Credit Repair, Credit Dispute
신용수리서비스란 무엇인가:
신용보고서의 부정적인 정보를 논쟁하여 신용점수를 향상 시키겠다고 주장하는 회사들이 있음
일부신용수리 서비스는 사기일 수있으며 불법적인 운영을 할 수도 있음
‘개인대출을 해 주는 사적인 기관/다달이 일정 금액을 지불하면 빠른 시일내에 신용도가 좋아지게 해주겠다는제안'
예시:
합법적인 신용수리 서비스가 있지만, 사기나 불법적인 운영에 주의해야 합니다.
자신의신용보고서 오류를 직접 분쟁하거나 비영리 신용 상담 기관과 함께 작업할 수 있습니다.
신용점수 향상을 위한 팁
1. 지갑 관리: 지출을 추적하고지불 기한을 지키는 것이 중요합니다. Debit/Credit
2. 신용 한도: 가능한 한 신용한도까지 다 사용하지 마십시오. Limit의 30%~50% 이하 유지
3. 신용 카드 사용: 신용 카드를적극적으로 사용하여 신용 이력을 쌓으세요. 신뢰도 높은 기관의 카드
4. 새로운 신용 문의 줄이기: 가능한 한 신용 문의를 줄이십시오.
5. 신용 이력 유지: 오랫동안신용 카드를 유지하면 좋습니다.
6. 불필요한 신용 카드 해지: 사용하지 않는 신용 카드를 해지 하십시오. 2~3개 정도가 적절
7. 대출 상환: 대출 상환을 제때하십시오. 정말 낼 수 없을 땐 미리 연락해서 한 번 건너뛰고
다음에 낼 수 있게 해 달라고 요청을 하세요! Holiday/Deferral
8. 신용보고서 검토: 1년에 한번 정도 정확한 정보가 포함되어 있는지 확인하고, 잘못된 정
보를 수정하고 업데이트합니다.
신용 보고서 확인 방법
캐나다의 신용 보고 기관 Equifax 또는 TransUnion
어카운트를 개설하고(Sign Up) 수시로 확인 가능 합니다
각종은행에서제공하는Online Banking Service/Credit Report